Juan Pinon, un ingeniero eléctrico en McAllen, Texas, luchó con la deuda de la tarjeta de crédito durante años. No fue hasta que le confió a su hermana que comenzó a cambiar las cosas.
“Da la casualidad de que un día me abrí a mi hermana, y ella me confesó que tenía problemas de deuda y pude salir gracias a la ayuda profesional”, dice Pinon.
Obtener una referencia examinada a una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro y el aliento de alguien en quien confiaba lo convenció de tomar medidas. Pinon se inscribió en el programa de gestión de deudas de la agencia y pagó alrededor de $50,000 en menos de tres años.
Es difícil ver a las personas que nos importan luchar con sus deudas. Las deudas pueden perturbar sus vidas financieras y personales, así como las vidas de quienes los rodean. Como amigo cercano o miembro de la familia, su influencia puede ser lo suficientemente poderosa como para provocar un cambio. ¿Cómo puede ayudar a otros a evitar endeudarse más, especialmente a medida que se acerca la costosa temporada navideña? Esto es lo que puede hacer para ayudar a un ser querido a lidiar con la deuda.
PROCEDA CON PRECAUCIÓN
A diferencia de Pinon, las personas con deudas no siempre plantean el problema por sí mismas. Sacar el tema de los asuntos financieros personales de otra persona puede parecer como traspasar un límite. Si cree que es importante intervenir, sea estratégico para establecer el tono correcto.
El primer paso debe ser preguntar si están abiertos a la conversación, dice Kathryn Ellywicz, especialista en marketing y comunicaciones y ex consejero de GreenPath, una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Darles una opción puede evitar que se sientan emboscados.
Si están dispuestos a hablar sobre su situación de deuda, hable con amabilidad y absténgase de juzgar. “Muchas veces, los miembros de nuestra familia sienten vergüenza por las deudas financieras. Por lo tanto, es una conversación que debe iniciarse con mucho cuidado”, dice Brandy Baxter, asesora financiera acreditada en Dallas. “Debe tener mucha gracia y debe ser en un ambiente donde la persona se sienta relajada”.
Si ha estado en una posición similar, considere decírselo a su ser querido. Basándose en su propia experiencia con las deudas y reconociendo las emociones involucradas puede ayudarlo a abordarlo desde un lugar empático.
“Podemos usarnos a nosotros mismos como un ejemplo para decir: ‘Oye, yo estaba allí, Entiendo. No estoy tratando de ponerte en el lugar. Yo mismo pasé por esta vergüenza. Por favor, déjame ayudarte’”, dice Pinon.
RESPETA SU NEGATIVA DE AYUDA
Tu amigo o familiar podría cerrar la conversación. Está bien.
“La deuda puede ser adictiva, como cualquier otra adicción. Es posible que la persona que está en el ciclo no vea nada malo, por lo que es posible que no esté lista para recibir ayuda”, dice Baxter.
En última instancia, debe aceptar que es su vida y su decisión. Hágale saber a su amigo o pariente que respeta su elección y estará listo para ayudarlo si cambia de opinión.
Baxter dice que también puede usar esto como una oportunidad para restablecer los límites. Si les ha brindado apoyo financiero y ya no se siente cómodo haciéndolo, explique las circunstancias y pídales que respeten su decisión a cambio.
COMPARTA CONOCIMIENTOS Y RECURSOS
Si su ser querido está listo para salir de la deuda, ayúdelo a dar el siguiente paso. Puede hablar con ellos sobre las emociones que podrían estar influyendo en su comportamiento de gasto, explorar diferentes métodos de pago de deudas o revisar sus gastos.
“Tal vez se reúnan y digan: ‘Está bien, así es como hacer mi presupuesto. Trabajemos en cómo haces tu presupuesto. O así es como configuré mi plan de gastos. Trabajemos en establecer su plan de gastos’”, dice Baxter.
Pero no todos se sienten cómodos dejando que sus amigos y familiares investiguen los detalles esenciales de sus vidas financieras. Además, no todos tenemos la experiencia necesaria para adoptar un enfoque de «hágalo usted mismo».
«Por supuesto, siempre hay profesionales disponibles para ayudar», dice Ellywicz. “A veces, incluso dar una referencia es de mucha ayuda para un miembro de la familia”.
Venga preparado con una lista de recursos confiables, como herramientas en línea, organizaciones sin fines de lucro y asesores financieros. (Las organizaciones sin fines de lucro, como las agencias de asesoría crediticia, generalmente ofrecen servicios gratuitos o de bajo costo y cumplen con los requisitos de certificación de estándares éticos y de calidad). Luego, transmita sus recomendaciones.
Aquí hay un comienzo: La Asociación for Financial Counseling & Planning Education ofrece sesiones virtuales gratuitas de asesoramiento y asesoramiento financiero. Si su ser querido tiene dificultades para pagar las facturas o cubrir las necesidades básicas, puede llamar al 211 o visitar 211.org para encontrar asistencia local.
FIJAR EXPECTATIVAS PARA LAS FIESTAS
Como se acerca la temporada navideña, su ser querido puede sentir una mayor presión para derrochar. Haga su parte para no aumentar su deuda existente y analice mantener los planes simples.
Baxter sugiere buscar alternativas a los obsequios que «disminuirán la carga financiera», como ofrecerse como voluntario para organizar un evento especial. cenar o intercambiar tarjetas de regalo con un monto fijo en dólares.
Mantenga el impulso y comuníquese con ellos durante todo el año. El pago de la deuda es un viaje, y el viaje puede ser un poco más fácil con usted a su lado.
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Esta columna fue proporcionada a The Associated Press por el personal sitio web de finanzas NerdWallet. Lauren Schwahn es escritora en NerdWallet. Correo electrónico: lschwahn@nerdwallet.com. Twitter: @lauren_schwahn.
ENLACES RELACIONADOS:
NerdWallet: Qué es la deuda y cómo manejarla https://bit.ly/nerdwallet-what-is- deuda-y-cómo-manejarla
Association for Financial Counseling & Planning Education: Encuentre un asesor financiero acreditado https://findanafc.org/home/pro-bono/general/