Kimberly Palmer: Cómo manejar sus facturas médicas

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Cuando tenía 19 años, la escritora Emily Maloney se encontró frente a una deuda médica de aproximadamente $ 50,000 después de un tratamiento hospitalario por una crisis de salud mental. La deuda la persiguió a lo largo de sus veintes, dañando su crédito y provocando llamadas estresantes de las agencias de cobro.

Su experiencia es muy común: la Oficina de Protección Financiera del Consumidor informa que aproximadamente 1 de cada 5 hogares estadounidenses tiene deuda médica. Las personas con deudas médicas son más propensas a enfrentar ansiedad, estrés o depresión y evitan surtir recetas debido al costo.

El riesgo de «deudas médicas se cierne sobre todos los consumidores y afecta sus vidas», dice John. McNamara, subdirector de mercados de crédito al consumo, pagos y depósitos del CFPB. Agrega que los cambios recientes en la forma en que las agencias de crédito informan la deuda médica deberían ayudar a los consumidores: las deudas médicas pagadas ya no aparecerán en los informes de crédito y no aparecerán nuevas deudas médicas hasta que hayan pasado 12 meses (en lugar de seis meses). Además, en la primera mitad del próximo año, las agencias de crédito dejarán de reportar deudas médicas impagas de menos de $500.

Eventualmente, la deuda de Maloney se resolvió a través de una combinación de un representante de servicio al cliente útil y superando su estatuto de limitaciones del estado. Escribió un libro, “Cost of Living”, basado en sus experiencias. Quiere asegurarles a otras personas que enfrentan deudas médicas que pueden tomar medidas para reducirlas.

“Lleva tiempo, pero puede apelar la decisión de la compañía de seguros o pedirle (al proveedor) un descuento, así que vale la pena intentarlo”, dice.

En otras palabras, los consumidores pueden tener más poder del que creen. Estas son algunas maneras de ejercer ese poder sobre su deuda médica.

REVISE SU FACTURA DETENIDAMENTE

Puede ser tentador arrojar una factura grande a la basura por frustración. Pero Dan Weissmann, creador de “An Arm and a Leg”, un podcast sobre el costo de la atención médica, en cambio recomienda revisar de cerca los errores cometidos por el proveedor de atención o la compañía de seguros.

“Es un cantidad injusta de tareas que debemos hacer, porque si encuentra un error, entonces tiene que quejarse e invertir su tiempo, pero algunas facturas médicas tienen errores”, dice.

Weissmann dice que también es vale la pena verificar sus derechos bajo la Ley No Sorpresas, que entró en vigencia en enero de 2022 y protege a los consumidores de algunos tipos de facturas médicas inesperadas.

PIDA AYUDA A SU PROVEEDOR

Muchos hospitales ofrecen asistencia financiera a quienes cumplen con los umbrales de ingresos. “Si recibe una cantidad que no esperaba, llame al hospital y diga: ‘¿Soy elegible para un descuento? ¿Cuál es su política sobre asistencia financiera?’”, dice Richard Gundling, vicepresidente de Healthcare Financial Management Association, una asociación de ejecutivos financieros en la industria del cuidado de la salud.

Los hospitales a menudo tienen “atención benéfica” políticas para otorgar un precio más bajo o incluso perdonar la deuda por completo, pero los consumidores pueden tener que ser agresivos al pedirlas. La elegibilidad para los programas varía según el estado y el hospital, pero los hospitales sin fines de lucro deben tener políticas de asistencia financiera. Los hospitales también pueden ofrecer planes de pago, para que tenga más tiempo para pagar.

Los hospitales también pueden conectarlo con opciones de financiamiento como préstamos personales y tarjetas de crédito médicas, que pueden ser útiles pero también presentan riesgos. McNamara del CFPB advierte que las tarjetas de crédito, por ejemplo, pueden acumular intereses adicionales.

SER PERSISTENTE Y SOLICITAR APOYO

Lorraine Coughlin, presidenta de LMC Medical Claims Management en West Palm Beach, Florida, ayuda a las personas a pagar las facturas médicas con las compañías de seguros para ganarse la vida. Ella dice que la estrategia número uno es la persistencia.

“Tienes que hacer la llamada telefónica y hacer preguntas. No se limite a hacer pagos si recibe una factura sorpresa”, dice ella. A veces puede tomar una hora o más, pero hacer esa llamada puede ahorrarle miles de dólares, dice ella.

Los defensores de la facturación médica como Coughlin pueden hacer ese trabajo por usted, pero generalmente cobran una tarifa. y un porcentaje de cualquier ahorro. McNamara advierte que hay depredadores que se hacen llamar defensores de la facturación o del consumidor pero, en realidad, podrían tomar su dinero sin brindarle ninguna ayuda real. Recomienda investigar un poco antes de compartir cualquier información personal o pagar tarifas por adelantado.

Si tiene dificultades para obtener respuestas satisfactorias de su compañía de seguros y está empleado, Gundling sugiere pedir ayuda al contacto de beneficios para empleados de su empresa. . “Pueden ser su defensor”, dice.

PREPÁRESE PARA LA PRÓXIMA FACTURA MÉDICA

El momento ideal para trabajar en el manejo de la deuda médica es antes de tenerla , dice Gundling. Con el auge de los planes de seguro de salud con deducibles altos, incluso las personas con seguro enfrentarán facturas cada vez más caras, lo que hace que un fondo de emergencia sea aún más importante.

“Si sabe que tiene un plan con un gran deducible, tenga el dinero en efectivo en el banco”, dice.

Puede intentar apartar dinero a través de depósitos automáticos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o aprovechar una cuenta de ahorros flexible para el cuidado de la salud si su el empleador ofrece uno.

Del mismo modo, Gundling sugiere hacer preguntas sobre lo que cubre su seguro y qué proveedores están dentro de la red antes de buscar atención siempre que sea posible.

La conclusión es que atacar, no ignorar, la deuda médica puede ser su mejor esperanza de eventualmente dejarla atrás como lo hizo Maloney.

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Esta columna fue proporcionada a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. Kimberly Palmer es experta en finanzas personales en NerdWallet y autora de «Smart Mom, Rich Mom». Correo electrónico: kpalmer@nerdwallet.com. Twitter: @KimberlyPalmer.

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